대출을 받거나 투자를 계획하실 때, 매월 얼마를 상환해야 하는지 계산하는 것이 까다로우셨나요? 🤔
엑셀의 PMT, IPMT, PPMT 함수를 활용하면 복잡한 대출 상환 계산을 쉽게 할 수 있어요. 이 함수들은 실무에서 매우 유용하며, 정확한 자금 계획을 세우는 데 필수적인 도구랍니다.
📌 본 포스팅에서는 PMT(월 상환액), IPMT(이자 상환액), PPMT(원금 상환액) 함수의 기본 개념부터 실무 활용까지 완벽하게 다룹니다.
🎯 PMT 함수 - 월 상환액 계산의 기본
PMT 함수의 기본 개념
PMT 함수는 Payment(지불)의 줄임말로, 대출이나 투자에서 매월 일정하게 지불해야 할 금액을 계산하는 함수예요. 원금과 이자를 포함한 총 상환액을 구할 수 있답니다.
PMT 함수 구문
=PMT(이자율, 기간, 현재가치, [미래가치], [지불시기])PMT 함수 인수 설명
- 이자율(rate): 각 기간의 이자율 (연 이자율을 12로 나눈 값)
- 기간(nper): 총 상환 기간 (개월 수)
- 현재가치(pv): 대출 원금 또는 현재 가치
- 미래가치(fv): 선택 사항, 대출 완료 후 남은 금액 (기본값: 0)
- 지불시기(type): 선택 사항, 0(기말 지불) 또는 1(기초 지불)
📝 NOTE: PMT 함수는 음수 값을 반환합니다. 이는 지출을 의미하므로, 양수로 표시하려면 앞에 마이너스 기호(-)를 붙이세요.
💰 IPMT 함수 - 이자 상환액 계산
IPMT 함수의 기본 개념
IPMT 함수는 Interest Payment(이자 지불)의 줄임말로, 특정 기간에 지불해야 할 이자 금액만을 계산하는 함수예요. 매월 이자가 얼마인지 정확히 알 수 있답니다.
IPMT 함수 구문
=IPMT(이자율, 기간, 전체기간, 현재가치, [미래가치], [지불시기])IPMT 함수 인수 설명
- 이자율(rate): 각 기간의 이자율
- 기간(per): 이자를 계산할 특정 기간 (몇 번째 달인지)
- 전체기간(nper): 총 상환 기간
- 현재가치(pv): 대출 원금
- 미래가치(fv): 선택 사항 (기본값: 0)
- 지불시기(type): 선택 사항 (기본값: 0)
🏠 PPMT 함수 - 원금 상환액 계산
PPMT 함수의 기본 개념
PPMT 함수는 Principal Payment(원금 지불)의 줄임말로, 특정 기간에 지불해야 할 원금 금액만을 계산하는 함수예요. 매월 원금이 얼마씩 줄어드는지 확인할 수 있답니다.
PPMT 함수 구문
=PPMT(이자율, 기간, 전체기간, 현재가치, [미래가치], [지불시기])PPMT 함수 인수 설명
- 이자율(rate): 각 기간의 이자율
- 기간(per): 원금을 계산할 특정 기간
- 전체기간(nper): 총 상환 기간
- 현재가치(pv): 대출 원금
- 미래가치(fv): 선택 사항 (기본값: 0)
- 지불시기(type): 선택 사항 (기본값: 0)
🔍 세 함수의 핵심 차이점
PMT 함수는 월 상환액 전체를, IPMT 함수는 이자 부분만을, PPMT 함수는 원금 부분만을 계산해요. 이 세 함수는 다음과 같은 관계를 갖습니다:
PMT = IPMT + PPMT (매월 상환액 = 이자 + 원금)
📊 실무 활용 예제
예제 1: 주택 대출 상환액 계산
대출원금, 이자율, 기간, 월상환액, 첫달이자, 첫달원금
200000000, 3.5%, 240, , ,
300000000, 2.8%, 360, , ,
150000000, 4.2%, 180, , ,
이 예제에서 2행은 2억원을 연 3.5% 이자율로 20년간(20*12 = 240개월) 대출 받았을 때의 상환액을 계산할 수 있어요.
월상환액 : =PMT(B2/12,C2,A2)
첫달이자 : =IPMT(B2/12,1,C2,A2)
첫달원금 : =PPMT(B2/12,1,C2,A2)
예제 2: 자동차 대출 비교
차종,대출금액,이자율,기간,월상환액,총상환액
아반떼,25000000,4.5%,60,,
소나타,35000000,3.8%,72,,
그랜져,45000000,4.2%,84,,
아반떼 월상환액 :
=PMT(C2/12,D2,B2) // 이자율 4.5%, 기간 60개월, 대출금 2천5백만원아반떼 총상환액 :
=-PMT(C2/12,D2,B2)*60 // 월상환액 * 총개월수 60 = 총상환액총상환액 함수식은 앞에 음수(-) 기호를 붙여 기본 음수인 반환값을 양수로 표시했어요.
예제 3: 대출 상환 스케줄표
| 대출원금 | 이자율 | 기간(개월) |
|---|---|---|
| 200,000,000 | 3.5% | 240 |
이 대출금을 상환할 1개월-3개월의 상환액을 살펴봅니다.
개월,월상환액,이자상환액,원금상환액,잔여원금
1,,,,
2,,,,
3,,,,
월상환액 : =PMT(이자율,기간,대출원금) 혹은 =이자상환액 + 원금상환액
이자상환액 : =IPMT(이자율,기간,전체기간,대출원금) =IPMT($D$2/12,A5,$E$2,$C$2)
원금상환액 : =PPMT(이자율,기간,전체기간,대출원금) =PPMT($D$2/12,A5,$E$2,$C$2)
잔여원금 : =대출원금+납입한 원금상환액 // 3개월 잔여원금 : = 대출원금+SUM(1-3개월 원금상환액)
⚠️ 함수 사용 시 주의사항
- 이자율을 입력할 때 주의하세요. 연 이자율을 월 이자율로 변환하려면 12로 나누어야 합니다.
- 기간은 월 단위로 입력해야 합니다. 20년이면 240개월(20×12)로 입력하세요.
- PMT, IPMT, PPMT 함수는 모두 음수 값을 반환합니다. 양수로 표시하려면 마이너스 기호(-)를 붙이거나 ABS 함수를 사용하세요.
🚫 자주 발생하는 오류 정리
1. #NUM! 오류
- 원인: 이자율이나 기간 값이 잘못 입력된 경우
- 해결: 이자율은 소수점 형태로, 기간은 양수로 입력하세요
2. #VALUE! 오류
- 원인: 텍스트가 숫자 인수 자리에 입력된 경우
- 해결: 모든 인수를 숫자 형태로 입력하세요
3. #NAME? 오류
- 원인: 함수명이 잘못 입력된 경우
- 해결: PMT, IPMT, PPMT 함수명을 정확히 입력하세요
4. 결과가 이상하게 나오는 경우
- 원인: 이자율과 기간의 단위가 맞지 않는 경우
- 해결: 연 이자율은 12로 나누고, 년 단위 기간은 12를 곱하세요
🔗 관련 함수
- FV 함수: 미래 가치 계산
- PV 함수: 현재 가치 계산
- RATE 함수: 이자율 계산
- NPER 함수: 상환 기간 계산
- CUMIPMT 함수: 누적 이자 계산
- CUMPRINC 함수: 누적 원금 계산
💡 핵심 요약 및 활용 팁
PMT, IPMT, PPMT 함수는 대출 상환 계산의 핵심 도구입니다. PMT로 월 상환액을 구하고, IPMT와 PPMT로 이자와 원금을 분리해서 계산할 수 있어요. 실무에서는 이 세 함수를 조합하여 상환 스케줄표를 만들거나 대출 조건을 비교하는 데 활용할 수 있답니다.
특히 부동산 투자나 대출 상품 비교 시에 매우 유용하니, 꼭 마스터해 보세요! 이 함수들을 활용하면 복잡한 금융 계산도 쉽게 할 수 있어요. 😊
여러분도 이 함수들을 활용해서 현명한 자금 계획을 세워보세요! 도움이 되셨다면 공감과 공유 부탁드려요! 👍
작성자: 마늘빵
📱 모바일용 빠른 학습 가이드
⚡ 1분 완성 PMT 함수
- 목적: 월 상환액 계산
- 공식:
=PMT(년이자율/12, 년기간*12, 대출금액) - 예시:
=PMT(3.5%/12, 240, 200000000)
⚡ 1분 완성 IPMT 함수
- 목적: 특정 달 이자 계산
- 공식:
=IPMT(이자율/12, 몇번째달, 총기간, 대출금액) - 예시:
=IPMT(3.5%/12, 1, 240, 200000000)
⚡ 1분 완성 PPMT 함수
- 목적: 특정 달 원금 계산
- 공식:
=PPMT(이자율/12, 몇번째달, 총기간, 대출금액) - 예시:
=PPMT(3.5%/12, 1, 240, 200000000)
⚡ 핵심 기억사항
- 연 이자율은 12로 나누기
- 년 단위 기간은 12 곱하기
- 결과는 음수로 나옴 (지출 의미)
